0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кража средств с банковской карты

Новый способ кражи денег с банковских карт: В чём секрет мошенников?

Они позвонят вам в неудобное время, но будут общительны, убедительны и конкретны. Скорее всего, вы ответите на их вопросы и сделаете всё ровно так, как они скажут. Вы будете уверены на все 100%, что поступаете правильно, но в итоге лишитесь всех своих денег. Как мошенникам удаётся «потрошить» банковские карты и в чём секрет нового способа, который они применяют?

Они позвонят вам в неудобное время, но будут общительны, убедительны и конкретны. Скорее всего, вы ответите на их вопросы и сделаете всё ровно так, как они скажут. Вы будете уверены на все 100%, что поступаете правильно, но в итоге лишитесь всех своих денег. Как мошенникам удаётся «потрошить» банковские карты и в чём секрет нового способа, который они применяют?

По данным Сбербанка, в 2020 году только в эту кредитную организацию поступило более 2,5 млн жалоб на телефонное мошенничество с попытками хищения средств. Классический сценарий предполагает, что мошенник представляется сотрудником банка или службы безопасности банка. Звонки мошенников, разумеется, фиксируются не только от имени Сбербанка, но и других банков, так что в сумме их, возможно, в разы больше.

Информация о методах похищения денег достаточно быстро предаётся огласке, и люди становятся более внимательными. Поэтому жулики придумывают всё новые и новые способы обмана, разрабатывают новые схемы, пользуются большими массивами данных. Одним словом, они становятся умнее и хитрее. Теперь они как никогда готовы к тому, чтобы вас обмануть.

Каждый из нас убеждён, что не поддастся на уловки мошенников. Кажется, что мы всегда сможем легко распознать, что нас обманывают. Так думали и те, кто потом очень легко попадался на удочку злоумышленников. Более того, люди сами подтверждали, что делали всё добровольно и не испытывали никакого чувства тревоги. К сожалению, только сейчас банковское сообщество начинает понимать, с кем и чем оно имеет дело и как работают новые мошеннические схемы. Как не стать жертвой обмана и вовремя распознать мошенников, которые теперь применяют более продвинутую тактику?

Не заговаривайте мне зубы

О новом способе мошенничества накануне написали «Известия». Если вкратце, то мошенники в последнее время изменили тактику — теперь они всё так же представляются сотрудниками банков, но сообщают «клиенту» о закрытии его счёта и необходимости перевести деньги на особый счёт повышенной безопасности.

Казалось бы, если вам звонят и говорят такое, то вы чётко сможете распознать мошенников. Но не тут-то было. Дело в том, что они очень хорошо подготовлены. Например, звонки совершаются с виртуальных АТС, которые на определителе номера показывают действительно телефонный номер вашего банка.

Мошенники сообщают «клиенту» о закрытии его счёта и необходимости перевести деньги на особый счёт повышенной безопасности. Фото: Konstantin Kokoshkin / Globallookpress

По стилю общения мошенники совершено идентичны банковским служащим, необычными могут показаться лишь их просьбы. Однако «клиента» быстро цепляют, утверждая, что если он не поступит так, как ему говорят, то деньги пропадут. Более того, всё ещё широко распространены сообщения о якобы совершённых со счёта подозрительных транзакциях или списаниях, что вынуждает человека идти на поводу у собеседника и верить ему.

Наконец, «банковский сотрудник» просит «клиента» сообщить ему персональные данные карты. Для пущей убедительности этот лже-сотрудник может даже с точностью назвать другие сведения о вас — полные паспортные данные, точный адрес регистрации, информацию о месте работы, автомобиле, если таковой имеется, и другой собственности.

Такой мошенник также может и полностью обезоружить подозрительного человека, сообщив ему даже сведения о кредите в банке и назвав дату последнего платежа по нему. Цель — добиться доверия. Когда же оно получено, «клиента» можно убедить сделать что угодно.

Но как же это работает? Почему мошенники так много знают и добиваются своего? Даже специалисты заявляют, что не имеют универсальных методов борьбы с таким понятием, как «социальная инженерия». Именно на основе этой инженерии строятся все телефонные мошеннические схемы. В инженерии есть очень много и от другого понятия, которое известно уже достаточно давно — нейролингвистическое программирование, или НЛП.

Что же касается персональных данных, то мы живём в эпоху бурного развития цифровых технологий, утечки различных баз данных — не редкость. Мошенники без особенного труда могут купить на чёрном интернет-рынке одну их свежих баз и использовать её как аргументацию при попытке убедить клиента в их честности.

Как работают мошенники?

Ещё одним понятием из области телефонного мошенничества является так называемый скрипт общения. На языке программистов скрипт — это определённый сценарий, последовательность действий в зависимости от ситуации и условий, выполняемая для достижения того или иного результата. Также можно назвать скрипт точным набором команд.

Специалисты сегодня говорят о том, что мошенники активно меняют этот самый скрипт. А так как диалог ведётся не по тем «лекалам», о которых все уже предупреждены, бдительность усыпляется.

Ступеньки скрипта — приветствие, представление, номинативная часть (зачем вам звонят), а дальше идут попытки программирования. Само понятие о скрипте общения пришло к нам из мира телефонного маркетинга, когда представитель той или иной фирмы пытается убедить клиента сделать покупку. Скрипты разрабатываются на основе анализа человеческой психики и психологии, в них содержатся различные способы воздействия на собеседника с целью запрограммировать его на то или иное действие.

Об одном из таких скриптов ещё около года назад писала едва не пострадавшая от мошенников москвичка София Иванова. На своей странице в Facebook она достаточно чётко описала строение скрипта общения мошенников. Они звонят с номера вашего банка (например, 900 у Сбербанка или с указанного на обороте карты). Затем они представляются, называя свои имена и фамилии. После этого сообщают о подозрительном списании, называют сумму и регион, где это якобы происходит. Следующий этап — сверка личных данных, и это самое интересное: не вы, в вам называют ваши полные паспортные данные, номер телефона, номер карты. Называют и полный остаток по ней вплоть до копеек.

Вам звонят с номера вашего банка (например, 900 у Сбербанка или с указанного на обороте карты). Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Следующий этап не менее любопытен. Чтобы остановить якобы происходящую атаку на ваш счёт, вам говорят, что карта и доступ к счёту онлайн будут заблокированы, а средства переведены на особый безопасный счёт. Для этого мошенникам нужно знать лишь ваше секретное слово, которое они спрашивают, чтобы подтвердить личность. Самое важное — вас не попросят назвать три цифры на обороте карты (CVV-код или CVC-код) и специально скажут от этом, чтобы закрепить внимание на «безопасности». Ну а дальше можете проститься с деньгами.

Как не дать себя обмануть?

Скрипт общения строится на основе достаточно жёсткого алгоритма беседы. Каждый новый этап приближает инициатора разговора к тому, чтобы собеседник выполнил его волю. Если посмотреть на теорию таких скриптов, то мы узнаем, что за приветствием и представлением идут так называемые «крюки». В случае с мошенничеством это страшилка о несанкционированных переводах. «Клиент» уже напуган, а мошенник предстаёт в виде спасителя.

Следующий этап — то самое программирование или тактика «да-да/нет-нет». Мошенник задаёт вопросы, ответы на которые он знает заранее. К примеру, снимали ли вы деньги с карты 10 минут назад и не привязывали ли вы к карте другой номер телефона. Вы отвечаете «нет», то есть уже ведёте себя так, как вас запрограммировали. Из теории мы также знаем, что инициативой в беседе владеет тот, кто задаёт вопросы. Именно поэтому до последнего вас будут о чём-то спрашивать. Наконец, наступает этап активных действий — вы сообщаете нужную информацию и делаете это добровольно.

Самый главный совет — не идти в телефонном разговоре на поводу у мошенников. То есть нарушить тот самый скрипт, алгоритм, при помощи которого вас пытаются обмануть. Например, дать неточный ответ или попросить уточнения. Это также лишит злоумышленников инициативы в беседе. Но лучше всего просто прервать разговор и тут же перезвонить в свой банк, чтобы уточнить информацию.

Специалисты в один голос заявляют — в случае подозрительных транзакций или списаний счёт блокируется банком без уведомления клиента при помощи телефонного звонка. Звоните потом вы, а не вам. Номер карты, телефона и даже паспортные данные — к сожалению, не секрет для мошенников и не могут быть аргументом. Не сообщайте кодовое слово, если вы не уверены, что точно говорите не с мошенником.

Таким образом, защита от социальной инженерии — это во многом самооборона. Спасти может только бдительность, а кроме того — лишний звонок в банк. Не стоит лениться это делать, вы узнаете правду, сэкономите время и сохраните свои деньги.

Читать еще:  Как закрепить авторское право

Как воруют деньги с банковских карт. Рабочие схемы

Оформили банковскую карту? Поздравляем, вы под прицелом мошенников.

Если думаете, что никто вас не обманет, опасность может подкрасться незаметно: безобидный звонок по знакомому номеру банка легко может оказаться роковым.

Даже простая ситуация, вроде продажи смартфона через сайт объявлений, превратится в кошмар, если не уследите за своей SIM-картой. Чего только не придумают сейчас ради данных вашей карты.

Раскрываем новые и старые рабочие схемы.

🔹 Вам предлагают подключить овердрафт

Мошенники взламывают аккаунт администратора группы банка в социальной сети и/или пишут от его имени.

К примеру, вы хотите подключить овердрафт. Под этим предлогом с вами связывается представитель банка и выманивает информацию о карте. Затем крадёт деньги.

Запомните: НИКОГДА представители банка не будут решать ваши проблемы в социальных сетях . Разве что спросят, как с вами связаться. Далее все контакты с ними должны вестись либо через приложение банка, либо по подтверждённому телефону финансовой организации.

🔹 Вам переводят деньги, но банк требует подтвердить личность

Потенциальный покупатель, который хочет оплатить товар, будто бы сбросил вам денег.

Но так как он юрлицо (не гражданин РФ, клиент другого банка), сотрудник банка требует дополнительную информацию: CVV/CVC-код, пароль от банкинга и одноразовый код, который придёт на смартфон.

Дальше всё то же самое: деньги со счета исчезают.

🔹 Классика: звонят из банка и блокируют карту

Самая простая схема предполагает, что у злоумышленника есть ваши номер карты и номер телефона.

Добыть данные очень просто: например, предложить оплатить товар, который вы продаете на «Авито», на карту, а потом отказаться, или заскринить объявление по сбору пожертвований на еду для бездомных котиков.

Через пару дней вам позвонят «из банка».

Имя легко определят по объявлению или в приложении банка, который выпустил карту. Когда вводишь номер карты, он обычно отображается, чтобы не перепутать получателей.

Человек, который представился сотрудником банка, сообщит, что карта заблокирована из-за «потенциального мошенничества».


Типичный колл-центр банка. Но мошенники звонят не оттуда.

Чтобы разблокировать её, нужно ответить на вопросы: когда, где карту открыл, какой на ней баланс, где в последний раз расплачивался и так далее.

Затем обязательно узнают CVV/CVC-код с обратной стороны карты, срок действия и пароль от интернет-банкинга. А также попросят ввести код, который банк отправит вам на мобильный.

Потом с вашего счета просто снимут деньги. Или купят на них криптовалюту, чтобы сложнее было найти концы.

Этой схеме уже лет 10, но она до сих пор работает. Не с вами, так с родными, далекими от интернета, с соседями-пенсионерами и т.д.

🔹 Забирают данные паспорта и перевыпускают SIM-карту

Продолжение предыдущего способа.

Могут попросить назвать два номера, на которые звоните чаще всего. Это позволит перевыпустить SIM-карту, привязанную к интернет-банку, а затем поменять от него пароли и украсть ваши деньги.

Более того: недавно хакеры смогли получить контроль над номерами «Сбера» и стали названивать с них клиентам. Новый уровень, однако.

🔹 Оставьте заявку на кредит и заберите свой миллион

Ещё один способ развода начинается с рекламы на развлекательных сайтах и в соцсетях. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно заполнить форму, указав данные своей карты.

Мошенники поясняют: только так можно проверить кредитную историю и предоставить кредит . Чем больше информации дашь, тем выше вероятность получения денег.

🔹 Приходит сообщение о выигрыше денег

Банк проводил лотерею, и номер вашей карты оказался счастливым. Или вы выиграли а-а-а-автомобиль *голосом Якубовича*.

На самом деле повод может быть любым: мэр Москвы раздаёт лекарства со скидкой пенсионерам, собес собирает списки для оказания материальной помощи, коммунальные предприятия хотят вернуть деньги как субсидию и так далее.

Осталось только сказать данные своей карты.

Всё это развод доверчивых пенсионеров. Описание таких схем пора в газетах печатать.

🔹 Приходит SMS: «Ваша карта заблокирована»

Хакеры организуют массовую рассылку SMS о том, что конкретный банк заблокировал карту (так выше уровень доверия). Чтобы восстановить доступ, нужно перейти по ссылке.

В SMS текста влезает мало, так что ссылки сокращают. Перейдя по ней, вы попадаете на сайт, который выглядит практически так же, как сайт «Сбера» или «Альфы» , или имитирует его. Только адрес немного отличается: например, allfabank или sberonlain.

На сайте вам предлагают заполнить форму разблокировки карты. Просят указать её номер, срок действия и другую информацию. Обещают прислать SMS для подтверждения действия.

Естественно, SMS приходит из вашего банка. Вот только когда вводите код, в интернет-банк входят мошенники. Угадаете, что происходит дальше?

Вы используете фейковое приложение банка

История примерно та же, что в прошлом пункте. Только на фейковый сайт приводит не SMS, а вредоносное ПО.

Другой вариант: вирус подменяет окно логина в настоящем банковском приложении , чтобы украсть пароль от интернет-банка.

Тут всё понятно. Не устанавливайте что попало на Android, используйте только официальные банковские приложения из Google Play и App Store. Никаких .apk и .ipa с файлообменников.

Вам предлагают ускорить зависший перевод

Мошенник, получивший данные вашей карты в переписке на сайте объявлений, рассказывает, что платить будет как юрлицо / с карты другого банка. Из-за этого деньги придут не сразу.

Хотите быстрее? Подойдите к банкомату или терминалу, создай шаблон с указанием собственной карты и номера телефона.

Многие терминалы так устроены, что после создания шаблона показывают окно с кнопкой «Подключить мобильный банк». Злоумышленник говорит, что нужно нажать на эту кнопку и ввести его номер. Мол, тогда его банк подключится и быстро проведет оплату.

Но на самом деле вы привязываете карту к его номеру. И даете ему возможность снять средства со своего счета.

Ваш банк объединяется с другим, и нужно перенести счёт

Мошенники звонят, чтобы поделиться сенсационной новостью: ваш банк объединяется с другим крупным банком. Чтобы продолжать пользоваться счетом, вам нужно сообщить все данные своей карты. На них откроют новый счет.

Если вам звонят и говорят о чём-то подобном, бросайте трубку и проверяйте информацию в интернете на уважаемых сайтах. Например, на Banki.ru.

На карту внезапно приходит чужой перевод

Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.

Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.

Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.

А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.

Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.

Когда отправитель средств понял, что его кинули, он написал в банк и инициировал разбирательство. Деньги будут требовать с вас. А вы же перевели деньги мошеннику добровольно (и, скорее всего, на краденую карту).

Увы, мошенник почти наверняка избежит ответственности. Через вас только что обналичили деньги.

Вам предлагают оплатить ваши же покупки взамен на наличные

Эту схему периодически прокручивают в разных супермаркетах. В очереди к вам подходит девушка и спрашивает, наличными будете расплачиваться или картой.

Если отвечаете, что заплатишь наличными, она предлагает оплатить ваши покупки картой, чтобы взамен дали ей купюры. Будто бы с картой проблемы: оплатить можно, а снять в банкомате не получается.

Вы находите наличные, она оплачивает ваши покупки, кассир выдает чек, девушка уходит.

В этот момент появляется настоящий владелец карты. Говорит, что он только что выронил карту в супермаркете, а через несколько минут ему пришло SMS о списании средств на кассе.

Значит, вы украли его карту, раз только что ей расплатились. Возвращайте деньги, или пусть кассир отменит оплату, иначе вызовут полицию.

Многие в такой ситуации впадают в ступор. Тем более, если рядом охранник, которому лишние проблемы на работе не нужны.

А зря, звоните в полицию. Мошенник растворится в воздухе моментально. Естественно, он с девушкой в сговоре.

И, скорее всего, это просто обналичивание денег с краденых карт. В банкомате засекут сразу, а в магазине всё спишут на проблемы с картой, если вдруг не прокатит.

Ваши данные тащат скиммеры

Скиммер – это специальное устройство, которое считывает данные карты. Оно имитирует части банкомата: щель для приема карт, а иногда и клавиатуру. Подробнее о них читайте в нашей статье.

Скиммеры крепят на двусторонний скотч или на клей. Могут также установить дополнительную камеру, которая будет снимать, как вы вводите ПИН-код.

Читать еще:  Какие документы нужны при потере паспорта рф

Со скиммера получают данные с магнитной полосы. Они позволяют мошенникам получить информацию о вашей карте и снять с неё деньги. Информацию с чипа обычно не считывают.

Как защититься: внимательно смотреть, где снимаете деньги . В отделениях банков скиммеры устанавливают редко.

Если банкомат выглядит не так, как обычно, не вставляй в него карту. Она у вас одна, а банкоматов много.

Вас банально просят дать позвонить

В этой схеме жертв чаще всего находят на сайтах объявлений. Потенциальный покупатель предлагает встретиться, может даже предложить сбросить денег на бензин, чтобы не ехать через город.

Вы соглашаетесь, пара сотен лишними не бывает. Деньги приходят.

В назначенное время покупатель подъезжает, осматривает машину, и в процессе у него садится телефон. Просит твой смартфон позвонить. А параллельно его сообщник начинает задавать вопросы, чтобы отвлечь.

Пока вы на них отвечаете, злоумышленник достает SIM-карту из смартфона, подменяет её своей. После этого покупатели обещают подумать и уходят.

Но на самом деле они вставляют SIM-карту в свой смартфон, восстанавливают пароль от интернет-банка и обчищают ваш счет.

Могут, кстати, попытаться перевести деньги сообщением с вашего телефона. Это ещё проще и быстрее.

Вместо резюме

Пока готовилась эта статья, мошенники наверняка придумали пару-тройку новых схем. Как не стать жертвой:

▪️ Никому и никогда не сообщайте данных карты, кроме её номера. И тем более не фотографируйте её с обеих сторон.

▪️ Если звонят из банка, перезвоните по номеру, который указан на карте или на официальном сайте организации.

▪️ Если дали смартфон кому-то в руки, следите за ним. Даже если это был знакомый или коллега. Люди в сложных жизненных обстоятельствах на многое пойдут.

▪️ Не ведитесь на халяву. Никогда.

Расскажите пожилым родственникам, как разводят и крадут деньги. Не дайте им лишиться последнего и поставьте жирный плюсик себе в карму.

(4.61 из 5, оценили: 62)

Как воруют деньги с карт

И что о таких преступлениях говорит статистика

В прошлом году Центробанк зарегистрировал 417 тысяч случаев воровства денег с банковских карт.

По статистике, средний размер одного такого перевода в 2020 году составлял 3030 рублей, а в 2020 — уже 3320 рублей. Мы изучили аналитику Центробанка и пообщались с экспертами Тинькофф-банка по безопасности, чтобы выяснить, почему растет число несанкционированных операций и кто чаще всего становится жертвой преступников.

Как правильно называть такие преступления

В обычной жизни преступников, которые выманивают деньги у владельцев карт, называют мошенниками. На языке экспертов банковской безопасности такие преступления называются «фрод», от английского fraud — «мошенничество». Но юридически это все-таки кража, а тот, кто ее совершил, — вор.

Все дело в том, что в апреле 2020 года в статью 158 УК РФ «Кража» добавили еще одно преступление — кражу с банковского счета. С такой формулировкой теперь возбуждают уголовные дела как раз против тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с использованием электронных средств платежа» и наказание было меньше. В итоге с апреля 2020 года число краж сильно выросло, а мошенничеств — немного уменьшилось.

Что говорит статистика

С июня 2020 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему « Фид-антифрод », которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2020 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2020 — 417 тысяч, почти на треть больше.

Обзор несанкционированных переводов в 2020 году, ЦентробанкPDF, 1,8 МБ

Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2020 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.

Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.

Почему число краж растет

В первую очередь количество краж растет потому, что растет сам рынок безналичных платежей и переводов: по данным Центробанка, в прошлом году россияне перевели друг другу 27,4 трлн рублей. Для сравнения, на покупки с карт россияне потратили меньше — 21 трлн.

Отдельная проблема — сервис мгновенных переводов: за несколько секунд можно перевести 100 тысяч рублей на чужую карту, просто отправив смс. Мгновенные переводы вместе с удобством добавляют и риск. Такие операции проходят моментально — если человек перечислил деньги преступнику, то преступник сразу их получит. За то время, пока пострадавший напишет заявление в банк и полицию, вор успеет перевести деньги на другой счет или обналичить.

Но увеличивать сроки зачисления денег с карты на карту банки не рискуют: мгновенные платежи популярны среди россиян, при ухудшении условий клиент просто уйдет к конкурентам. Ведь быстрые переводы — это удобно, хоть и рискованно.

Заложником популярности мгновенных переводов с карты на карту стал и сам Центробанк, который в начале 2020 года запустил систему быстрых платежей. Благодаря этой системе деньги можно перевести по номеру телефона на карту любого банка. Делать переводы стало еще проще — преступникам в том числе.

С ростом количества дистанционных услуг участились случаи воровства денег через интернет и телефонные приложения. За последние четыре года число таких краж выросло в два раза, а число краж через банкоматы и платежные терминалы, наоборот, вдвое снизилось.

Кто во всем этом виноват

Основная проблема — в финансовой грамотности россиян. В 2020 году аналитический центр НАФИ и Минфин провели масштабное исследование на тему финансовой грамотности. Эксперты оценивали экономические знания совершеннолетних россиян по специальной шкале с максимальным показателем 21 балл. Средний уровень грамотности в России оказался равен 12,1.

Выяснилось, что женщины разбираются в этой сфере лучше мужчин, семейные — лучше холостых, а самый сознательный возраст — 30—45 лет . Типичная жертва преступника — одинокий пенсионер, который не пользуется финансовыми услугами.

Как разводят на деньги

Если верить статистике Центробанка, в 97% случаев деньги с карты воруют именно по вине самого клиента. Например, человек написал пин-код на обратной стороне карты, а потом потерял кошелек или при оплате в ресторане отдал карту официанту, а тот сфотографировал ее. Часто воры пользуются именно доверчивостью и низким уровнем финансовой грамотности: выманивают данные карты или одноразовые пароли из смс, представляясь сотрудниками банка, или обманом заставляют жертву подключить чужой телефонный номер к своему мобильному банку. О самых распространенных схемах мы пишем в нашей рубрике «Разводы».

В прошлом году участились случаи воровства, связанные с подменой номера: преступники через специальный сервис подменяют номер, с которого звонят. Жертва видит входящий вызов с номера своего банка, а на самом деле это воры. Далее в ход идет социальная инженерия: преступники выманивают одноразовый пароль из смс или дают инструкции, как привязать к личному кабинету другой номер телефона, пользуясь тем, что человек ничего не понимает в настройках мобильного банка.

Встречаются и совсем хитроумные схемы. Преступники могут звонить с одного телефона в банк, а с другого жертве. Оператор в банке думает, что разговаривает с клиентом, и задает проверочные вопросы, а вор параллельно переспрашивает то же самое у владельца счета. Защититься от этого способа мошенничества можно только одним способом: положить трубку и сразу же самому перезвонить в банк.

Не стоит верить, даже если «представители банка» на другом конце провода правильно называют все ваши данные: номер паспорта, номер карты, остаток. На черном рынке периодически появляются информационные базы, украденные у самых разных ведомств.

Например, женщина из Серова потеряла полмиллиона рублей, когда преступники каким-то образом узнали, что она заказывала лекарства в одном из телемагазинов. Женщине позвонил неизвестный мужчина и представился работником Московского архива. Он сказал, что организация выплачивает компенсации гражданам, купившим неэффективные медпрепараты, а конкретно ей положено 850 тысяч рублей. Получить эти деньги просто: надо только оплатить страховку и доставку — 130 тысяч. Позже оказалось, что есть и другие дополнительные расходы. В итоге женщина лишилась 530 тысяч рублей.

Читать еще:  Нарушение норм материального права гпк

Давать доступ к своему счету нельзя никому: в Саратове сотрудники полиции просили задержанных показать телефон, чтобы проверить, нет ли мобильника в базе украденных аппаратов. На самом же деле они ничего не проверяли, а просто переводили деньги со счета владельца телефона через мобильный банк. До того как полицейских задержали, они умудрились обмануть 19 человек.

Как банки борются с воровством

Подозрительные операции приостанавливают, перевод замораживают и связываются с клиентом, который отправляет деньги. Например, если в банке видят, что клиент меняет пароль в интернет-банке, а потом тут же привязывает к личному кабинету новый номер телефона, это повод позвонить по старому номеру и узнать, все ли в порядке. В сентябре 2020 года Центробанк обозначил три признака, которые должны сразу насторожить сотрудников банка:

  1. Деньги получает человек, который уже был замечен в подобных преступлениях и попал в соответствующую базу данных.
  2. Устройство, с которого проводят перевод, использовали для незаконных схем и раньше.
  3. «Нетипичная операция» — скажем, банк знает, что конкретный клиент всегда снимал в банкомате маленькие суммы раз в неделю и никогда не переводил деньги через мобильный банк. Если система увидит, что этот клиент отправляет полмиллиона в три часа ночи на счет в албанском банке, то платеж приостановят. Представитель банка свяжется с клиентом, чтобы удостовериться, что все в порядке.

Признаки несанкционированных операций, Банк РоссииPDF, 107 КБ

Типичное поведение клиента отслеживается автоматически: компьютер постоянно собирает и анализирует информацию об операциях и на основе этого создает своеобразный финансовый портрет. Правда, бывают случаи, когда человек уверен, что все делает правильно, и не осознает, что становится жертвой преступников. Если клиент на сто процентов уверен в собственной правоте, никакие предупреждения не помогут. Например, в банке видят, как кто-то переводит полмиллиона в албанский банк в три часа ночи. Банк приостанавливает перевод и связывается с клиентом:

БАНК: Здравствуйте, Иван Петрович. Это вам из банка звонят. Мы увидели, что вы переводите большую сумму за границу. Это действительно так?
КЛИЕНТ: Все в порядке. Я просто внезапно вспомнил, что должен денег старому другу, и решил отдать.
Б.: Иван Петрович, вы понимаете, что если вы станете жертвой преступников, то деньги не вернут, так как вы перевели их по собственной воле?
К.: Да, я все понимаю.

На самом деле Иван Петрович увидел в интернете рекламу биржи криптовалют, которая обещает 20% дохода в месяц, и решил заработать легкие деньги. Он написал консультанту на сайте, и тот предупредил Ивана Петровича, что схема не совсем законная, поэтому лучше не говорить банку, куда уходит перевод. Своих денег Иван Петрович не увидит, но виноват в этом он сам — ведь банк предупреждал.

Несмотря на то что банки знают все популярные преступные схемы, думать о сохранности своих денег должны прежде всего сами владельцы счетов. Тем более что рынок интернет-воровства растет: по прогнозам американской аналитической компании «Мордор Интеллидженс», к 2024 году он увеличится более чем в два раза. Правда, все не так страшно, как кажется: в прошлом году в России доля незаконных операций по картам составила всего 0,0018% в общем объеме всех транзакций. Поэтому статистика — не повод отказываться от безналичных расчетов. Главное — помнить о правилах безопасности.

Бизнес

Финансы

Закрыть счета: мошенники освоили еще один метод

Мошенники освоили новый способ кражи денег с банковских карт

Мошенники придумали новую схему обмана доверчивых держателей банковских карт. Злоумышленники, как и раньше, звонят жертве по телефону, но уже подбирают иные слова. Теперь они предлагают клиенту закрыть счет в банке. Как только тот отказывается от услуги, то тут же попадается на крючок преступников.

Преступники сгенерировали очередной вариант кражи средств с банковских карт россиян. Об этом сообщает газета «Известия» со сслыкой на директора Банковского института ВШЭ Василия Солодкова.

По словам специалиста, сотрудники нелегальных call-центров начали использовать измененный сценарий общения, который пока вызывает больше доверия, чем предыдущие телефоны аферы. Если раньше мошенники «маскировались» под службу безопасности банка и сообщали потенциальной жертве о блокировке счета в связи с подозрительной транзакцией, то теперь злоумышленники задают вопросы о том, в каком отделении и когда клиент хочет закрыть счет. При этом они для большей убедительности говорят жертве, что

банк уже получил заявление от нее с просьбой закрыть счет в финансовой организации.

Когда же держатель банковской карте указывает, что не просил о данной услуге, то запускается ключевой механизм аферы. Мошенники тут же предлагают перевести деньги на якобы безопасный счет, утверждая, что клиент стал жертвой хакеров и может в любую минуту лишиться своих сбережений. Но для того, чтобы спасти деньги, сотруднику банка нужна личная информация о счете клиента. Мошенник просит назвать реквизиты карты, ССV-код на ее обратной стороне и срок действия «пластика». Как только жертва называет эти данные, преступники тут же переводят деньги уже на свой счет. Доказать потом неправомерность подобной транзакции будет сложно, а вернуть деньги почти невозможно, предупреждают эксперты.

Выявлением нового способа краж уже занимаются сотрудники Банка России. Несмотря на то что мошенники предлагают прийти лично в банк, их способ кражи не предусматривает физических контактов, предупредил замдиректора департамента Центробанка по информационной безопасности Артем Сычев. По его словам, схема сводится к тому, чтобы перевести средства на счет преступников. Впрочем, возможным это станет, только если клиент сообщит свои персональные данные для перевода денег на «безопасный счет».

Несмотря на простоту и прозрачность схемы, россияне все чаще стали попадаться на подобные уловки мошенников. В конце прошлого года сообщалось, что за последние несколько лет наиболее популярным способом кражи денег с банковских счетов россиян стали телефонные звонки.

Если еще в 2020 году об этой проблеме рассказали 160 тысяч раз, а в 2020 году количество жалоб возросло до почти 2,5 млн.

По данным МВД России, в период с января по сентябрь прошлого года мошенники провернули около 103 тыс. хищений с банковских карт. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года показатель увеличился более чем в четыре раза.

По мнению опрошенных «Газетой.Ru» экспертов, такой вид кражи связан с ликвидацией технических уязвимостей систем, а также дешевизной способа.

Особенно в последнее время набирают популярность схема, при которой деньги с карты похищают, заменив номер телефона, к которому «привязана» карта в банке. В течение последних двух лет растет количество хищений средств с карт клиентов с помощью методов социальной инженерии, когда человека при звонке на мобильный телефон сначала запугивают тем, что с его карты списывают средства неизвестные люди, а затем принуждают выдать коды и пароли от карты, напомнил зампред комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты России ТПП Тимур Аитов.

Злоумышленники вновь применяют максимально простую схему: на мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают Центробанк, CentroBank, Службу безопасности Банка России, Visa, MasterCard, «МИР» или службу банка, в котором обслуживается клиент.

Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее дубликат или заменив при обращении в банк номер телефона владельца карты. Затем злоумышленники переводят деньги с карты жертвы на свои счета или рассчитываются за покупки в интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс.

Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия. Дело в том, что смс о списании средств приходят уже не на его номер телефона, а на номер мошенников.

Примечательно, что даже если держатель карты сумел уйти от телефонных мошенников, то деньги у него с карты все равно могут похитить, причем прямо у банкомата в отделении банка. В прошлом году преступники придумали новый способ запугивания клиентов.

Злоумышленники якобы забывают карту в банкомате, а затем ждут, пока ее вытащит следующий человек в очереди. Как только жертва дотронулась карты, то тут же появляется «забывчивый» клиент.

Он проверяет баланс, обнаруживает якобы пропажу средств и начинает обвинять в краже вернувшего ему карту клиента.Обычно речь идет о сумме от 5 до 15 тысяч рублей.

В этот момент появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего» и советует тому вызвать полицию. Злоумышленник соглашается и начинает запугивать жертву, утверждая, что на карте остались отпечатки его пальцев. В итоге пострадавший клиент под прессингом двух мошенников в большинстве случаев сдается и уже сам соглашается вернуть якобы украденные деньги.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector